Ordonanta de Urgenta a Guvernului nr. 113/ 12.10.2009 privind serviciile de plata
(Avand in vedere ca zilnic apar acte normative noi sau modificari ale actelor normative deja existente va rugam ca inainte de utilizare sa verificati  daca au aparut modificari in legatura cu prezentul act normativ.)

In data de 1 noiembrie 2009, a intrat in vigoare Ordonanta de Urgenta a Guvernului nr. 113/ 12.10.2009 privind serviciile de plata - act normativ care transpune in legislatia romaneasca prevederile Directivei Europene nr. 2007/ 67/ CE. Obiectivul principal al acestei Directive il constituie armonizarea practicii europene privind serviciile de plata, prin instituirea la nivel comunitar a unui cadru legislativ modern si coerent si prin cresterea transparentei in relatia cu consumatorii.


Avand in vedere ca transpunerea si implementarea in legislatia nationala a Directivei 2007/64/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 13 noiembrie 2007 privind serviciile de plata in cadrul pietei interne, de modificare a Directivelor 97/7/CE, 2002/65/CE, 2005/60/CE si 2006/48/CE si de abrogare a Directivei 97/5/CE trebuie realizate pana la data de 1 noiembrie 2009,
    adoptarea prezentei ordonante de urgenta se impune pentru a permite prestatorilor de servicii de plata organizarea activitatii proprii astfel incat sa fie atins obiectivul de creare a pietei interne comunitare, care impune asigurarea unui cadru de reglementare unitar la nivelul Uniunii Europene, subordonat principiului liberei circulatii a serviciilor de plata.
    Luand in considerare faptul ca, in lipsa unei reglementari imediate a serviciilor de plati, s-ar crea bariere de ordin tehnico- administrativ, care ar conduce atat la incapacitatea prestatorilor nationali de a-si indeplini obiectul de activitate, cat si la imposibilitatea desfasurarii activitatii de catre prestatorii de servicii inregistrati intr-un alt stat membru,
    astfel, se evita posibilitatea declansarii procedurii de infringement de catre Comisie impotriva Romaniei,
    tinand cont de faptul ca aceste elemente constituie situatii extraordinare a caror reglementare nu poate fi amanata si vizeaza interesul public,
    in temeiul prevederilor art. 115 alin. (4) din Constitutia Romaniei, republicata,

Guvernul Romaniei adopta prezenta ordonanta de urgenta.

   TITLUL I
Obiect, domeniu de aplicare si definitii

   Art. 1. - Prezenta ordonanta de urgenta reglementeaza conditiile de acces la activitatea de prestare a serviciilor de plata si de desfasurare a acesteia pe teritoriul Romaniei, supravegherea prudentiala a institutiilor de plata, precum si regimul privind transparenta pentru conditii si cerinte de informare privind serviciile de plata, drepturile si obligatiile corespunzatoare ale utilizatorilor serviciilor de plata si ale prestatorilor de servicii de plata in contextul prestarii de servicii de plata cu titlu profesional.
   Art. 2. - Prezenta ordonanta de urgenta se aplica serviciilor de plata prestate de catre urmatoarele categorii de prestatori de servicii de plata:
   a) institutii de credit in sensul art. 7 alin. (1) pct. 10 lit. a) din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 99/2006 privind institutiile de credit si adecvarea capitalului, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 227/2007, cu modificarile si completarile ulterioare;
   b) institutii emitente de moneda electronica in sensul art. 7 alin. (1) pct. 10 lit. b) din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 99/2006, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 227/2007, cu modificarile si completarile ulterioare;
   c) furnizori de servicii postale giro care presteaza servicii de plata potrivit cadrului legislativ national aplicabil;
   d) institutii de plata in sensul prezentei ordonante de urgenta;
   e) Banca Centrala Europeana si bancile centrale nationale, atunci cand acestea nu actioneaza in calitate de autoritati monetare sau in alta calitate ce implica exercitiul autoritatii publice;
   f) statele membre sau autoritatile lor regionale ori locale, atunci cand acestea nu actioneaza in calitatea lor de autoritati publice.
   Art. 3. - (1) Cu exceptia prevederilor art. 159 si 160, titlurile III si IV din prezenta ordonanta de urgenta se aplica numai in cazul serviciilor de plata in care fie atat prestatorul de servicii de plata al platitorului, cat si cel al beneficiarului platii au sediul intr-un stat membru, fie unicul prestator de servicii de plata din cadrul operatiunii de plata are sediul intr-un stat membru.
   (2) Titlurile III si IV se aplica serviciilor de plata denominate in euro sau in alta moneda oficiala a unui stat membru.
   Art. 4. - (1) Nu intra in domeniul de aplicare a prezentei ordonante de urgenta:
   a) operatiunile de plata efectuate exclusiv in numerar direct de platitor catre beneficiarul platii, fara interventia unui intermediar;
   b) operatiunile de plata efectuate de platitor catre beneficiarul platii printr-un agent comercial imputernicit sa negocieze sau sa efectueze vanzari ori cumparari de bunuri sau de servicii pe seama platitorului sau a beneficiarului platii;
   c) transportul fizic profesional de bancnote si monede, incluzand colectarea, procesarea si distribuirea acestora;
   d) operatiunile de plata care constau in colectarea si predarea de numerar, fara caracter profesional, derulate in cadrul unei activitati caritabile sau nonprofit;
   e) serviciile prin care este furnizat numerar platitorului de catre beneficiarul platii legat de o operatiune de plata, la cererea expresa a utilizatorului serviciului de plata imediat inaintea executarii unei operatiuni de plata in vederea achizitionarii de bunuri sau servicii;
   f) operatiunile de schimb valutar, de tip numerar contra numerar, in situatia in care fondurile nu sunt pastrate intr-un cont de plati;
   g) operatiunile de plata initiate prin documente, asa cum acestea sunt prezentate la alin. (2), in baza carora prestatorul de servicii de plata plaseaza fonduri la dispozitia beneficiarului platii;
   h) operatiunile de plata din cadrul unui sistem de plati sau sistem de decontare a operatiunilor cu instrumente financiare efectuate intre agenti de decontare, contraparti centrale, case de compensare si/sau banci centrale si alti participanti la sistem, pe de o parte, si prestatori de servicii de plata, pe de alta parte;
   i) operatiunile de plata legate de administrarea activelor de tipul instrumentelor financiare, inclusiv distribuirea dividendelor, a veniturilor sau a altor sume similare, rascumpararea sau vanzarea, efectuate de persoanele mentionate la lit. h), de institutii de credit sau de societati de servicii de investitii financiare, organisme de plasament colectiv, societati de administrare a investitiilor, precum si entitati de natura acestora autorizate in state membre sau in state terte sa presteze servicii de investitii financiare, in intelesul Legii nr. 297/2004 privind piata de capital, cu modificarile si completarile ulterioare, si de orice alte entitati carora le este permis sa aiba in custodie instrumente financiare;
   j) serviciile oferite de furnizorii de servicii de infrastructura, care asigura suportul tehnic pentru prestarea de servicii de plata, fara ca acestia sa intre in vreun moment in posesia fondurilor ce urmeaza a fi transferate, incluzand procesarea si stocarea informatiilor, servicii de custodie si de protectie a datelor, autentificarea datelor si a entitatilor, furnizarea de retele de comunicatii si tehnologia informatiei (IT), furnizarea si intretinerea terminalelor si dispozitivelor folosite pentru serviciile de plata;
   k) serviciile initiate prin instrumente care pot fi folosite pentru a achizitiona bunuri sau servicii doar in locatiile folosite de emitent sau care, in baza unui acord comercial cu emitentul, pot fi folosite fie in cadrul unei retele limitate de furnizori de servicii, fie pentru o gama limitata de bunuri sau servicii;
   l) operatiunile de plata executate prin intermediul oricaror dispozitive de telecomunicatii, digitale, informatice, in cazul in care bunurile sau serviciile achizitionate sunt livrate si urmeaza sa fie folosite prin intermediul dispozitivelor de telecomunicatii, digitale ori informatice, cu conditia ca operatorul de servicii de telecomunicatii, digitale sau informatice sa nu actioneze doar ca intermediar intre utilizatorul serviciilor de plata si furnizorul bunurilor si serviciilor;
   m) operatiunile de plata efectuate intre prestatori de servicii de plata, agentii sau sucursalele acestora in cont propriu;
   n) operatiunile de plata efectuate intre o societate-mama si filialele sale sau intre filialele aceleiasi societati-mama, fara interventia in calitate de intermediar a unui prestator de servicii de plata, altul decat o societate care apartine aceluiasi grup;
   o) serviciile de retragere de numerar prin intermediul unui ghiseu automat de banca - ATM, oferite de furnizorii ce actioneaza in numele unuia sau al mai multor emitenti de carduri si care nu sunt parte la contractul-cadru cu clientul in baza caruia se retrag banii dintr-un cont de plati, cu conditia ca acesti furnizori sa nu asigure servicii de plata dintre cele enumerate la art. 8.
   (2) Documentele la care se refera alin. (1) lit. g) sunt urmatoarele:
   a) cecuri pe suport hartie, definite in conformitate cu Conventia de la Geneva din 19 martie 1931 de stabilire a unei legi uniforme privind cecurile;
   b) cecuri pe suport hartie similare cu cele mentionate la lit. a) si reglementate de legislatia statelor membre care nu au ratificat Conventia de la Geneva din 19 martie 1931 de stabilire a unei legi uniforme privind cecurile, inclusiv cecurile reglementate de Legea nr. 59/1934 asupra cecului, cu modificarile si completarile ulterioare;
   c) titluri de credit pe suport hartie, definite in conformitate cu Conventia de la Geneva din 7 iunie 1930 care stabileste o legislatie uniforma privind cambiile si biletele la ordin;
   d) titluri de credit pe suport hartie similare cu cele mentionate la lit. c) si reglementate de legislatia statelor membre care nu au ratificat Conventia de la Geneva din 7 iunie 1930 care stabileste o legislatie uniforma privind cambiile si biletele la ordin, inclusiv cambiile si biletele la ordin reglementate de Legea nr. 58/1934 asupra cambiei si biletului la ordin, cu modificarile si completarile ulterioare;
   e) vouchere pe suport hartie;
   f) cecuri de calatorie pe suport hartie;
   g) mandate postale pe suport hartie, in conformitate cu definitia Uniunii Postale Universale.
   Art. 5. - In sensul prezentei ordonante de urgenta, termenii si expresiile de mai jos au urmatoarele semnificatii:
   1. agent - persoana fizica sau juridica care furnizeaza servicii de plata in numele si pe seama unei institutii de plata;
   2. autentificare - procedura care permite prestatorului de servicii de plata sa verifice modul de utilizare a unui anumit instrument de plata, inclusiv elementele de securitate personalizate ale acestuia;
   3. autorizare operatiune de plata - exprimare a consimtamantului platitorului, in conditiile art. 120-122, pentru executarea operatiunii de plata;
   4. beneficiar al platii - destinatar preconizat al fondurilor care au facut obiectul unei operatiuni de plata;
   5. cod unic de identificare - combinatie de litere, cifre sau simboluri comunicata utilizatorului serviciilor de plata de catre prestatorul de servicii de plata si care urmeaza sa fie furnizata de utilizatorul serviciilor de plata in scopul identificarii cu precizie a celuilalt utilizator al serviciilor de plata si/sau a contului de plati al acestuia pentru o operatiune de plata;
   6. consumator - asa cum este definit in Ordonanta Guvernului nr. 21/1992 privind protectia consumatorilor, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare;
   7. cont de plati - cont tinut in numele unuia sau al mai multor utilizatori de servicii de plata si utilizat pentru executarea operatiunilor de plata;
   8. contract-cadru - contract de servicii de plata care reglementeaza executarea, in viitor, a unor operatiuni de plata individuale si succesive si care poate contine obligatia de a constitui un cont de plati, precum si conditiile privind constituirea acestuia;
   9. control - relatie dintre o societate-mama si o filiala a acesteia, asa cum este prevazuta la pct. 30 sau o relatie similara dintre o persoana fizica sau juridica si o entitate;
   10. curs de schimb de referinta - curs de schimb folosit ca baza de calcul pentru schimbul valutar si care este furnizat de prestatorul de servicii de plata sau provine dintr-o sursa publica;
   11. data valutei - data de referinta folosita de un prestator de servicii de plata pentru a calcula dobanda aferenta fondurilor debitate din sau creditate in contul de plati;
   12. debitare directa - serviciu de plata prin care debitarea contului de plati al platitorului este initiata de beneficiarul platii pe baza consimtamantului dat de catre platitor beneficiarului platii, prestatorului de servicii de plata al beneficiarului platii sau prestatorului de servicii de plata al platitorului;
   13. filiala - entitate aflata in relatia cu o societate-mama in una dintre situatiile prevazute la pct. 30;
   14. fonduri - bancnote si monede, bani scripturali si moneda electronica, astfel cum aceasta este definita la art. 7 alin. (1) pct. 16 din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 99/2006, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 227/2007, cu modificarile si completarile ulterioare;
   15. grup - grup de entitati incluzand societatea-mama, filialele sale si entitatile in care societatea-mama sau filialele sale detin o participatie, precum si entitatile intre care nu exista legaturi in intelesul pct. 30, dar intre care exista o relatie de tipul urmator:
   a) entitatile sunt conduse impreuna in temeiul unui contract incheiat cu una dintre entitati sau in temeiul unei clauze din actele constitutive ori din statutul fiecarei entitati; sau
   b) organele de conducere, administrare sau de supraveghere ale entitatilor in cauza sunt formate in cea mai mare parte din aceleasi persoane, care sunt in functie in cursul exercitiului financiar si pana la data la care sunt intocmite situatiile financiare consolidate;
   16. institutie de plata - persoana juridica autorizata in conformitate cu titlul II sa presteze servicii de plata pe teritoriul Uniunii Europene si al Spatiului Economic European;
   17. instrument de plata - orice dispozitiv personalizat si/sau orice set de proceduri convenite intre utilizatorul serviciilor de plata si prestatorul de servicii de plata si folosit de utilizatorul serviciilor de plata pentru a initia un ordin de plata;
   18. legaturi stranse - situatie in care doua sau mai multe persoane fizice sau juridice sunt legate intre ele in oricare dintre urmatoarele modalitati:
   a) printr-o participatie reprezentand detinerea, directa sau prin intermediul controlului, a 20% ori mai mult din drepturile de vot sau din capitalul unei entitati;
   b) prin control;
   c) prin faptul ca ambele sau toate aceste persoane sunt legate in mod durabil de una si aceeasi terta persoana prin control;
   19. microintreprindere - entitate care, la momentul incheierii contractului de servicii de plata, este o microintreprindere in intelesul Legii nr. 346/2004 privind stimularea infiintarii si dezvoltarii intreprinderilor mici si mijlocii, cu modificarile si completarile ulterioare;
   20. mijloace de comunicare la distanta - orice mijloace care, fara prezenta fizica simultana a prestatorului serviciilor de plata si a utilizatorului serviciilor de plata, pot fi folosite pentru incheierea unui contract de servicii de plata;
   21. operatiune de plata - actiune initiata de platitor sau de beneficiarul platii cu scopul de a depune, de a transfera sau de a retrage fonduri, indiferent de orice obligatii subsecvente intre platitor si beneficiarul platii;
   22. operatiuni de plata singulara - operatiuni de plata cu caracter ocazional care nu intra sub incidenta unui contract- cadru, dar care sunt considerate ca facand parte dintr-un contract;
   23. ordin de plata - orice instructiune data de platitor sau de beneficiarul platii catre prestatorul sau de servicii de plata prin care se solicita executarea unei operatiuni de plata;
   24. participatie calificata - participatie directa ori indirecta intr-o entitate, care reprezinta 10% sau mai mult din capitalul ori din drepturile de vot ale entitatii sau care face posibila exercitarea unei influente semnificative asupra administrarii entitatii respective;
   25. platitor - titular al unui cont de plati si care este de acord cu realizarea unei plati din acel cont de plati sau, in cazul in care nu exista un cont de plati, persoana care da un ordin de plata;
   26. rata dobanzii de referinta - rata dobanzii folosita ca baza de calcul pentru determinarea dobanzilor ce urmeaza sa fie aplicate si care provine dintr-o sursa publica ce poate fi verificata de ambele parti ale unui contract de servicii de plata;
   27. remitere de bani - serviciu de plata prin care fondurile sunt primite de la platitor, fara crearea unui cont de plati pe numele platitorului sau al beneficiarului platii, cu scopul unic de a transfera o suma echivalenta beneficiarului platii sau unui alt prestator de servicii de plata care actioneaza in numele beneficiarului platii, si/sau prin care fondurile sunt primite in numele beneficiarului platii si sunt puse la dispozitia acestuia;
   28. sediu real - locatie in care se situeaza centrul de conducere si gestiune a activitatii statutare;
   29. sistem de plati - sistem de transfer de fonduri, avand aranjamente formale si standardizate si reguli comune pentru procesarea, compensarea si/sau decontarea operatiunilor de plata;
   30. societatea-mama - o entitate care se afla in oricare dintre urmatoarele situatii:
   a) are majoritatea drepturilor de vot intr-o alta entitate (o filiala);
   b) are dreptul de a numi sau de a inlocui majoritatea membrilor organelor de conducere, administrare sau de supraveghere ale altei entitati (o filiala) si este in acelasi timp actionar/asociat sau membru al acelei entitati;
   c) are dreptul de a exercita o influenta dominanta asupra unei entitati (o filiala) al carei actionar/asociat sau membru este, in virtutea unui contract incheiat cu acea entitate sau a unor prevederi din actul constitutiv al entitatii, in cazul in care legislatia aplicabila filialei ii permite acesteia sa fie supusa unor astfel de contracte sau prevederi;
   d) este actionar/asociat sau membru al unei entitati si majoritatea membrilor organelor de conducere, administrare sau de supraveghere ale acelei filiale, aflati in functie in exercitiul financiar in curs, in exercitiul financiar anterior si pana la data la care sunt intocmite situatiile financiare anuale consolidate, au fost numiti numai ca rezultat al exercitarii drepturilor sale de vot; aceasta prevedere nu se aplica in situatia in care o alta entitate are fata de filiala drepturile prevazute la lit. a), b) sau c);
   e) este actionar/asociat sau membru al unei entitati si controleaza singura, in baza unui acord incheiat cu alti actionari/asociati sau membri ai acelei entitati (o filiala), majoritatea drepturilor de vot in acea filiala;
   f) are dreptul de a exercita sau exercita in fapt o influenta dominanta sau un control asupra altei entitati (o filiala);
   g) societatea-mama impreuna cu o alta entitate (o filiala) sunt conduse pe o baza unica de catre societatea-mama;
   31. stat membru - orice stat membru al Uniunii Europene, precum si orice stat apartinand Spatiului Economic European;
   32. stat membru de origine - stat membru in care se afla sediul social al prestatorului de servicii de plata sau, in cazul in care, in conformitate cu legislatia nationala, prestatorul de servicii de plata nu are sediu social, statul membru in care se afla sediul real al acestuia;
   33. stat membru gazda - stat membru, altul decat statul membru de origine, in care un prestator de servicii de plata are un agent sau o sucursala sau presteaza servicii de plata;
   34. stat tert - orice stat care nu este stat membru;
   35. sucursala - unitate operationala fara personalitate juridica, alta decat sediul real, care constituie o parte a institutiei de plata si care realizeaza direct toate sau unele dintre activitatile institutiei de plata;
   36. suport durabil - orice instrument care permite utilizatorului serviciilor de plata sa stocheze informatii adresate personal acestuia, intr-un mod accesibil pentru consultari ulterioare, pentru o perioada de timp adecvata scopurilor informatiilor respective, si care permite reproducerea identica a informatiilor stocate;
   37. utilizator al serviciilor de plata - persoana care foloseste un serviciu de plata in calitate de platitor, de beneficiar al platii sau in ambele calitati;
   38. zi lucratoare - zi in care prestatorul de servicii de plata al platitorului sau al beneficiarului platii implicat in executarea unei operatiuni de plata desfasoara activitate ce ii permite executarea operatiunilor de plata.
   Art. 6. - (1) In vederea determinarii situatiilor in care o entitate este societate-mama potrivit prevederilor art. 5 pct. 30 lit. a), b) si d), drepturile de vot si drepturile de numire sau de revocare din functie detinute de orice filiala a societatii-mama, precum si de persoane care actioneaza in nume propriu, dar pe contul societatii-mama sau al unei filiale a acesteia, se adauga drepturilor detinute de societatea-mama.
   (2) Din drepturile prevazute la alin. (1) se exclud urmatoarele drepturi de vot:
   a) drepturile detinute in numele unei persoane, alta decat societatea-mama sau o filiala a acesteia;
   b) drepturile aferente titlurilor de capital detinute in garantie, cu conditia ca drepturile respective sa fie exercitate in conformitate cu instructiunile primite sau ca detinerea titlurilor sa reprezinte pentru persoana care le detine o operatiune curenta in cadrul activitatii sale de creditare, cu conditia ca drepturile de vot sa fie exercitate in interesul persoanei care furnizeaza garantia.
   (3) In vederea determinarii situatiilor in care o entitate este societate-mama potrivit prevederilor art. 5 pct. 30 lit. a) si d), din totalul drepturilor de vot aferente titlurilor de capital detinute de actionarii/asociatii sau membrii intr-o filiala se exclud drepturile de vot detinute de filiala insasi, de o filiala a acesteia sau de o persoana care actioneaza in nume propriu, dar pe contul acestor filiale.
   (4) Orice filiala a unei filiale a unei societati-mama este considerata filiala a societatii-mama.
   Art. 7. - Toate unitatile operationale constituite in acelasi stat membru de o institutie de plata al carei sediu real este in alt stat membru sunt considerate ca fiind o singura sucursala.
   Art. 8. - In intelesul prezentei ordonante de urgenta, prin servicii de plata se intelege oricare dintre urmatoarele activitati:
   a) servicii care permit depunerea de numerar intr-un cont de plati, precum si toate operatiunile necesare pentru functionarea contului de plati;
   b) servicii care permit retrageri de numerar dintr-un cont de plati, precum si toate operatiunile necesare pentru functionarea contului de plati;
   c) efectuarea urmatoarelor operatiuni de plata in cazul in care fondurile nu sunt acoperite printr-o linie de credit: debitari directe, inclusiv debitari directe singulare, operatiuni de plata printr-un card de plata sau un dispozitiv similar, operatiuni de transfer-credit, inclusiv operatiuni cu ordine de plata programata;
   d) efectuarea urmatoarelor operatiuni de plata in cazul in care fondurile sunt acoperite printr-o linie de credit deschisa pentru un utilizator al serviciilor de plata: debitari directe, inclusiv debitari directe singulare, operatiuni de plata printr-un card de plata sau un dispozitiv similar, operatiuni de transfer-credit, inclusiv ordine de plata programata;
   e) emiterea si/sau acceptarea la plata a instrumentelor de plata;
   f) remiterea de bani;
   g) efectuarea operatiunilor de plata in care consimtamantul platitorului pentru realizarea unei operatiuni de plata este dat prin intermediul oricaror mijloace de telecomunicatie, digitale sau informatice, si plata este efectuata catre operatorul sistemului sau retelei informatice ori de telecomunicatii care actioneaza exclusiv ca intermediar intre utilizatorul serviciilor de plata si furnizorul bunurilor si serviciilor.
   Art. 9. - Este interzis oricarei persoane care nu este prestator de servicii de plata in intelesul art. 2 sa presteze cu titlu profesional serviciile de plata prevazute la art. 8.

   TITLUL II
  Autorizarea si supravegherea institutiilor de plata

   SECTIUNEA 1
  Cerinte minime de acces la activitate

   Art. 10. - (1) Orice entitate care intentioneaza sa presteze servicii de plata pe teritoriul Romaniei trebuie sa dispuna de o autorizatie potrivit prezentului titlu inainte de inceperea acestei activitati.
   (2) Banca Nationala a Romaniei poate acorda autorizatie doar unei persoane juridice romane constituite in baza Legii nr. 31/1990 privind societatile comerciale, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare.
   Art. 11. - (1) Banca Nationala a Romaniei acorda autorizatie unei entitati doar daca informatiile si documentele care insotesc cererea respecta toate cerintele prevazute de prezentul titlu si de reglementarile date in aplicarea acestuia si evaluarea proiectului prezentat este favorabila.
   (2) In vederea luarii unei decizii privind cererea de autorizare, Banca Nationala a Romaniei poate consulta Oficiul National pentru Prevenirea si Combaterea Spalarii Banilor si alte autoritati cu competente relevante.
   Art. 12. - Sediul real al institutiei de plata autorizate de Banca Nationala a Romaniei trebuie sa se situeze pe teritoriul Romaniei.
   Art. 13. - Banca Nationala a Romaniei acorda autorizatia numai daca este incredintata ca, din perspectiva necesitatii asigurarii unui management prudent si sanatos al institutiei de plata, institutia de plata dispune de un cadru formal de administrare a activitatii de prestare de servicii de plata riguros conceput, care sa includa o structura organizatorica clara, cu linii de responsabilitate bine definite, transparente si coerente, de proceduri eficiente de identificare, administrare, monitorizare si raportare a riscurilor la care este sau ar putea fi expusa si de mecanisme de control intern adecvate, inclusiv proceduri administrative si contabile riguroase. Cadrul de administrare, procedurile si mecanismele trebuie sa fie cuprinzatoare si adaptate la natura, extinderea si complexitatea serviciilor de plata prestate de institutia de plata.
   Art. 14. - In cazul in care institutia de plata este implicata si in alte activitati comerciale decat prestarea oricaruia dintre serviciile de plata prevazute la art. 8, Banca Nationala a Romaniei poate dispune constituirea unei entitati distincte pentru activitatea de prestare a serviciilor de plata in cazul in care apreciaza, in procedura de autorizare sau in procesul de supraveghere, ca celelalte activitati comerciale prejudiciaza sau ar putea prejudicia fie soliditatea situatiei financiare a institutiei de plata, fie capacitatea Bancii Nationale a Romaniei de a supraveghea respectarea de catre institutia de plata a tuturor obligatiilor impuse de prezentul titlu si de reglementarile date in aplicarea acestuia.
   Art. 15. - (1) Banca Nationala a Romaniei acorda autorizatie numai daca este incredintata ca, din perspectiva necesitatii asigurarii unui management prudent si sanatos al institutiei de plata, persoanele responsabile pentru conducerea si administrarea activitatii de prestare de servicii de plata au o buna reputatie si dispun de cunostinte si experienta adecvate naturii, extinderii si complexitatii activitatii vizate.
   (2) In scopul alin. (1), persoanele responsabile pentru conducerea si administrarea activitatii de prestare de servicii de plata sunt, in functie de forma de organizare juridica si de tipul activitatilor desfasurate:
   a) administratorii, asociatii comanditati, directorii ori, dupa caz, membrii consiliului de supraveghere si membrii directoratului, ai institutiilor de plata care au ca activitate principala prestarea de servicii de plata; sau
   b) in cazul institutiilor de plata care nu au ca activitate principala prestarea de servicii de plata, persoanele responsabile pentru coordonarea structurii organizatorice care asigura desfasurarea activitatii de prestare de servicii de plata.
   (3) Fiecare dintre persoanele prevazute la alin. (2) trebuie sa fie aprobata de Banca Nationala a Romaniei inainte de inceperea exercitarii responsabilitatilor.
   Art. 16. - Banca Nationala a Romaniei acorda autorizatie numai daca este incredintata ca, din perspectiva necesitatii asigurarii unui management prudent si sanatos al institutiei de plata, calitatea actionarilor sau asociatilor care detin participatii calificate este adecvata.
   Art. 17. - Daca intre institutia de plata, persoana juridica romana, si alte persoane fizice sau juridice exista legaturi stranse, Banca Nationala a Romaniei acorda autorizatie numai daca aceste legaturi ori dispozitiile legale, masurile de natura administrativa din jurisdictia unui stat tert ce guverneaza una sau mai multe persoane fizice ori juridice cu care institutia de plata are legaturi stranse sau dificultatile in aplicarea dispozitiilor ori masurilor respective nu impiedica exercitarea eficienta a functiilor sale de supraveghere.
   Art. 18. - Autorizatia emisa de Banca Nationala a Romaniei permite institutiei de plata persoana juridica romana sa presteze serviciile de plata prevazute de autorizatie in orice stat membru, in conditiile prevazute in sectiunea a 7-a.
   Art. 19. - Fara a se aduce atingere dispozitiilor prezentului titlu, Banca Nationala a Romaniei stabileste prin reglementari documentatia care trebuie sa insoteasca cererea pentru obtinerea autorizatiei, precum si criteriile pe baza carora se verifica indeplinirea cerintelor prevazute la art. 15 alin. (1) si la art. 16.
   Art. 20. - (1) Institutiile de plata trebuie sa dispuna la momentul autorizarii de un nivel al capitalului initial ce nu poate fi mai mic decat echivalentul in lei a:
   a) 20.000 euro, daca presteaza doar serviciile de plata prevazute la art. 8 lit. f);
   b) 50.000 euro, daca presteaza doar serviciile de plata prevazute la art. 8 lit. g);
   c) 125.000 euro, daca presteaza oricare dintre serviciile de plata prevazute la art. 8 lit. a)-e).
   (2) Institutiile de plata care presteaza servicii de plata pentru care se aplica niveluri ale capitalului initial diferite, potrivit alin. (1), trebuie sa dispuna de un nivel al capitalului initial care se situeaza la nivelul cel mai mare dintre cele aplicabile.
   Art. 21. - (1) Institutiile de plata pot deschide si mentine conturi de plati pentru clientii lor, destinate exclusiv executarii operatiunilor de plata.
   (2) Institutiilor de plata le este interzisa atragerea de depozite ori de alte fonduri rambursabile de la public.
   (3) Primirea de la utilizatorii serviciilor de plata de fonduri destinate prestarii de servicii de plata nu este considerata atragere de depozite sau de alte fonduri rambursabile si nici emitere de moneda electronica in sensul Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 99/2006, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 227/2007, cu modificarile si completarile ulterioare.
   Art. 22. - (1) Institutiile de plata pot acorda credite legate de serviciile de plata precizate la art. 8 lit. d), e) si g) doar daca sunt indeplinite urmatoarele conditii:
   a) creditul are caracter accesoriu si este acordat exclusiv in legatura cu executarea unei operatiuni de plata;
   b) creditul acordat in legatura cu un serviciu de plata prestat in conditiile prevazute in sectiunile a 6-a si a 7-a este rambursat intr-o perioada ce nu poate depasi 12 luni;
   c) creditul nu este acordat din fondurile primite sau detinute in scopul executarii unor operatiuni de plata;
   d) nivelul fondurilor proprii ale institutiei de plata este adecvat in orice moment din perspectiva Bancii Nationale a Romaniei in raport cu valoarea totala a creditelor acordate.
   (2) Cu exceptia institutiilor de plata persoane juridice din alte state membre care acorda credite potrivit alin. (1), desfasurarea activitatii de creditare pe teritoriul Romaniei de catre institutiile de plata se poate realiza numai cu respectarea Legii nr. 93/2009 privind institutiile financiare nebancare.
   Art. 23. - (1) Pe langa prestarea serviciilor de plata enumerate la art. 8, institutiile de plata pot desfasura urmatoarele activitati:
   a) prestarea unor servicii operationale si conexe legate de serviciile de plata, cum ar fi: asigurarea executarii operatiunilor de plata, servicii de schimb valutar, activitati de pastrare in custodie sau stocarea si procesarea datelor;
   b) administrarea sistemelor de plati;
   c) activitati comerciale, altele decat prestarea de servicii de plata, cu respectarea cadrului legislativ aplicabil.
   (2) Activitatile mentionate la alin. (1) pot fi realizate de institutiile de plata pe teritoriul Romaniei, cu respectarea legislatiei nationale in materie.

   SECTIUNEA a 2-a  Autorizarea institutiilor de plata

   Art. 24. - In vederea obtinerii autorizatiei pentru prestarea de servicii de plata, solicitantul trebuie sa remita Bancii Nationale a Romaniei o cerere insotita de documentatia si informatiile prevazute in reglementarile emise de Banca Nationala a Romaniei in aplicarea prezentului titlu.
   Art. 25. - (1) Banca Nationala a Romaniei evalueaza si comunica solicitantului hotararea sa cu privire la acordarea autorizatiei sau respingerea cererii de autorizare in termen de 3 luni de la data primirii cererii care indeplineste cerinta prevazuta la art. 24.
   (2) In termen de maximum 10 zile lucratoare de la data primirii cererii, Banca Nationala a Romaniei confirma indeplinirea cerintei prevazute la art. 24 sau, in situatia in care nu este indeplinita conditia prevazuta la art. 24, comunica solicitantului documentele si informatiile necesare pentru indeplinirea acesteia, termenul specificat la alin. (1) incepand sa curga de la data primirii documentelor si informatiilor solicitate.
   (3) Banca Nationala a Romaniei poate solicita, in termen de maximum 20 de zile lucratoare de la data primirii cererii care indeplineste cerinta prevazuta la art. 24, alte informatii relevante pentru evaluare. Solicitantul trebuie sa transmita informatiile solicitate in termen de maximum 30 de zile lucratoare de la data comunicarii solicitarii, perioada in care termenul de evaluare prevazut la alin. (1) se suspenda.
   (4) Solicitantul poate furniza din proprie initiativa orice alte informatii si/sau documente considerate relevante, insa acestea trebuie sa fie prezentate cel tarziu cu 30 de zile anterior datei expirarii termenului in care Banca Nationala a Romaniei trebuie sa se pronunte asupra cererii de autorizare.
   Art. 26. - (1) Banca Nationala a Romaniei respinge o cerere de autorizare daca din evaluarea realizata in conditiile prevazute de prezentul titlu si de reglementarile emise in aplicare rezulta una dintre urmatoarele situatii:
   a) capitalul initial se situeaza sub nivelul minim stabilit de dispozitiile legale in vigoare;
   b) din evaluarea planului de activitate si a planului de afaceri prezentate rezulta ca institutia de plata nu poate asigura realizarea obiectivelor propuse in conditiile respectarii cerintelor cuprinse in prezentul titlu si in reglementarile aplicabile;
   c) cadrul de administrare a activitatii de prestare de servicii de plata, procedurile de identificare, administrare, monitorizare si raportare a riscurilor la care este sau ar putea fi expusa institutia de plata si mecanismele de control intern nu sunt cuprinzatoare si adaptate la natura, extinderea si complexitatea serviciilor de plata prestate de institutia de plata;
   d) persoanele responsabile pentru conducerea si administrarea activitatii de prestare de servicii de plata nu au o buna reputatie ori nu dispun de cunostinte si experienta adecvate naturii, extinderii si complexitatii activitatii vizate;
   e) calitatea actionarilor sau asociatilor care detin participatii calificate nu este adecvata;
   f) legaturile stranse dintre institutia de plata si alte persoane fizice sau juridice sunt de natura sa impiedice exercitarea eficienta de catre Banca Nationala a Romaniei a functiilor sale de supraveghere;
   g) dispozitiile legale, masurile de natura administrativa din jurisdictia unui stat tert ce guverneaza una sau mai multe persoane fizice ori juridice cu care institutia de plata are legaturi stranse sau dificultatile in aplicarea acestor dispozitii ori masuri sunt de natura sa impiedice exercitarea eficienta de catre Banca Nationala a Romaniei a functiilor sale de supraveghere;
   h) nu sunt respectate alte conditii prevazute in prezentul titlu sau in reglementarile emise in aplicare.
   (2) In cazul in care Banca Nationala a Romaniei respinge cererea de autorizare, hotararea cuprinde si motivele care au stat la baza acesteia.
   Art. 27. - (1) Banca Nationala a Romaniei poate retrage autorizatia acordata unei institutii de plata in urmatoarele situatii:
   a) institutia de plata nu si-a inceput activitatea pentru care a fost autorizata in termen de 12 luni de la data acordarii autorizatiei sau a incetat sa mai desfasoare activitate de mai mult de 6 luni;
   b) autorizatia a fost obtinuta pe baza unor informatii false sau prin orice alt mijloc ilegal;
   c) institutia de plata nu mai indeplineste conditiile care au stat la baza acordarii autorizatiei ori alte conditii prevazute de prezentul titlu si de reglementarile emise in aplicare;
   d) continuarea activitatii institutiei de plata de prestare de servicii de plata pericliteaza stabilitatea sistemului de plati;
   e) ca sanctiune, potrivit art. 68 alin. (1) lit. e);
   f) in oricare alte situatii prevazute de legislatia nationala.
   (2) Institutiile de plata pot hotari renuntarea la autorizatie, notificand in acest sens Banca Nationala a Romaniei. Incetarea valabilitatii autorizatiei se publica de catre Banca Nationala a Romaniei in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea a IV-a, si in cel putin doua cotidiene de circulatie nationala.
   (3) Hotararea Bancii Nationale a Romaniei de retragere a autorizatiei se comunica in scris institutiei de plata, impreuna cu motivele care au stat la baza hotararii, si se publica in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea a IV-a, si in cel putin doua cotidiene de circulatie nationala.
   (4) Hotararea Bancii Nationale a Romaniei de retragere a autorizatiei produce efecte de la data publicarii ei in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea a IV-a, sau de la o data ulterioara, specificata in hotararea respectiva.

   SECTIUNEA a 3-a  Cerinte operationale

   Art. 28. - (1) Institutiile de plata trebuie sa dispuna permanent de fonduri proprii care sa se situeze la un nivel ce nu poate fi mai mic decat maximul dintre nivelul minim al capitalului initial prevazut pentru autorizare si nivelul rezultat din calcul, potrivit metodei pentru determinarea necesarului de fonduri proprii, selectata dintre metodele prevazute de reglementarile Bancii Nationale a Romaniei.
   (2) Institutiile de plata trebuie sa fundamenteze alegerea uneia dintre metodele de determinare a necesarului de fonduri proprii, astfel incat Banca Nationala a Romaniei sa fie incredintata asupra adecvarii metodei la situatia concreta a institutiei de plata. In caz contrar, Banca Nationala a Romaniei poate impune in procesul de autorizare sau de supraveghere metoda de determinare a necesarului de fonduri proprii.
   (3) Banca Nationala a Romaniei stabileste prin reglementari emise in aplicarea prezentului titlu elementele care intra in calculul fondurilor proprii si alte cerinte legate de modul de determinare a acestora.
   Art. 29. - Fara a prejudicia dispozitiile art. 28 alin. (1), pe baza evaluarii procedurilor de gestionare a riscului, a mecanismelor de control intern ale institutiei de plata si a bazei de date privind riscul de pierdere, Banca Nationala a Romaniei poate solicita unei institutii de plata sa dispuna de un nivel al fondurilor proprii cu pana la 20% mai mare decat cel care ar rezulta din aplicarea metodei de determinare a necesarului de fonduri proprii folosite in conformitate cu art. 28 sau sa permita institutiei de plata sa dispuna de un nivel al fondurilor proprii cu pana la 20% mai mic decat cel care ar rezulta din aplicarea metodei de determinare a necesarului de fonduri proprii folosite in conformitate cu art. 28.
   Art. 30. - (1) Este interzisa utilizarea multipla a elementelor eligibile pentru calcularea fondurilor proprii ale unei institutii de plata in cazul in care aceasta apartine unui grup din care mai face parte o alta institutie de plata, o institutie de credit, o societate de servicii de investitii financiare, o societate de administrare a portofoliului ori o societate de asigurari.
   (2) Este interzisa utilizarea elementelor de fonduri proprii luate in calcul la determinarea necesarului de fonduri proprii aferent activitatii de prestare de servicii de plata pentru determinarea necesarului de fonduri proprii aferent altor activitati comerciale decat prestarea serviciilor de plata prevazute la art. 8.
   Art. 31. - (1) Institutiile de plata trebuie sa protejeze fondurile primite pentru executarea operatiunilor de plata de la utilizatorii serviciilor de plata, direct sau prin intermediul unui alt prestator de servicii de plata, prin una dintre urmatoarele metode:
   a) fondurile sunt evidentiate si pastrate separat de fondurile destinate activitatilor desfasurate de institutia de plata, altele decat prestarea de servicii de plata si, in cazul in care acestea sunt inca detinute de institutia de plata, respectiv nu au fost remise beneficiarului platii si nici transferate unui alt prestator de servicii de plata inainte de terminarea zilei lucratoare ulterioare zilei in care au fost primite, fondurile se depun intr-un cont separat la o institutie de credit sau se investesc in active lichide si de foarte buna calitate, astfel cum sunt definite in reglementarile emise de Banca Nationala a Romaniei;
   b) fondurile sunt asigurate in mod corespunzator printr-o polita de asigurare sau de o alta garantie comparabila furnizata de o societate de asigurari ori de o institutie de credit, care nu apartine grupului din care face parte institutia de plata respectiva, pentru o suma echivalenta cu cea care ar fi trebuit sa fie evidentiata si pastrata separat in absenta politei de asigurare sau a altei garantii comparabile, platibila in cazul in care institutia de plata nu poate sa isi indeplineasca obligatiile financiare.
   (2) Prin derogare de la prevederile legislatiei in materie, utilizatorii serviciilor de plata au prioritate fata de alti creditori la distribuirea fondurilor protejate potrivit alin. (1), in cazul in care institutia de plata nu isi mai poate indeplini obligatiile fata de utilizatorii serviciilor de plata, in particular in caz de insolventa a institutiei de plata.
   Art. 32. - (1) In cazul in care o parte din fondurile primite de o institutie de plata de la utilizatorii serviciilor de plata urmeaza sa fie folosite pentru operatiuni de plata viitoare, iar restul pentru alte servicii decat cele de plata, pentru partea de fonduri ce urmeaza sa fie folosita pentru operatiuni de plata viitoare institutia de plata aplica cerintele prevazute la art. 31.
   (2) In cazul in care ponderea fondurilor primite destinate executarii operatiunilor de plata viitoare este variabila sau nu este cunoscuta in avans, institutiile de plata pot aplica prevederile art. 31 doar unei parti reprezentative din totalul fondurilor primite, parte care se estimeaza ca va fi destinata executarii unor operatiuni de plata, cu conditia ca estimarea sa fie realizata rezonabil, pe baza datelor istorice, de o maniera satisfacatoare pentru Banca Nationala a Romaniei.
   Art. 33. - Institutiile de plata pot sa nu aplice dispozitiile art. 31 in cazul acelor utilizatori ai serviciilor de plata ale caror fonduri nu depasesc per utilizator echivalentul in lei a 100 euro.
   Art. 34. - (1) Institutiile de plata vor organiza si vor conduce contabilitatea in conformitate cu prevederile Legii contabilitatii nr. 82/1991, republicata.
   (2) Situatiile financiare anuale si situatiile financiare anuale consolidate ale institutiilor de plata sunt supuse auditarii de catre auditorii statutari sau firme de audit, cu exceptia cazurilor in care institutia de plata beneficiaza de derogare de la aceasta obligatie potrivit prevederilor reglementarilor contabile aplicabile.
   Art. 35. - (1) Pentru scopuri legate de supraveghere, institutiile de plata transmit Bancii Nationale a Romaniei informatii contabile referitoare la serviciile de plata enumerate la art. 8 si la serviciile operationale si conexe prevazute la art. 23 alin. (1) lit. a) si distinct informatii contabile referitoare la restul activitatilor desfasurate.
   (2) Informatiile contabile prevazute la alin. (1) trebuie insotite de un raport de audit elaborat potrivit reglementarilor aplicabile, iar in cazul institutiilor de plata care au obligatia legala de auditare a situatiilor financiare, raportul trebuie intocmit de catre auditorul statutar sau de firma de audit a institutiei de plata.
   Art. 36. - Institutiile de plata sunt obligate sa prezinte Bancii Nationale a Romaniei informatiile contabile prevazute la art. 35 alin. (1), precum si alte date si informatii solicitate, la termenele si in forma stabilite prin reglementarile emise de Banca Nationala a Romaniei.
   Art. 37. - (1) Auditorul statutar sau firma de audit al/a unei institutii de plata trebuie sa informeze Banca Nationala a Romaniei de indata ce, in exercitarea atributiilor sale la institutia de plata ori in situatia in care exercita sarcini specifice intr-o entitate care are legaturi stranse decurgand dintr-o relatie de control cu institutia de plata, a luat cunostinta despre orice fapt sau decizie in legatura cu institutia de plata care:
   a) reprezinta o incalcare semnificativa a legii si/sau a reglementarilor ori a altor acte emise in aplicarea acesteia, prin care sunt stabilite conditiile de autorizare sau cerinte privind desfasurarea activitatii de servicii de plata;
   b) este de natura sa afecteze capacitatea institutiei de plata de a functiona in continuare;
   c) poate conduce la un refuz din partea auditorului statutar sau firmei de audit de a-si exprima opinia asupra situatiilor financiare sau la exprimarea de catre acestia a unei opinii cu rezerve.
   (2) La solicitarea Bancii Nationale a Romaniei, auditorul statutar sau firma de audit al/a institutiei de plata are obligatia sa furnizeze orice detalii, clarificari, explicatii legate de activitatea de audit a activitatii de servicii de plata desfasurate.
   (3) Indeplinirea cu buna-credinta de catre auditorul statutar sau firma de audit al/a institutiei de plata a obligatiei de a informa Banca Nationala a Romaniei conform alin. (1) si (2) nu constituie incalcare a obligatiei de pastrare a secretului profesional, care revine acestuia potrivit legii sau clauzelor contractuale, si nu poate atrage raspunderea de orice natura a acestuia.
   (4) Banca Nationala a Romaniei are acces la orice documente intocmite de auditorul statutar sau firma de audit al/a institutiei de plata pe parcursul actiunii de audit.
   Art. 38. - Fara a aduce atingere prevederilor legislatiei in domeniul prevenirii si combaterii spalarii banilor si finantarii terorismului sau altor dispozitii relevante ale legislatiei nationale, institutiile de plata pastreaza toate evidentele aferente serviciilor de plata prestate timp de cel putin 5 ani de la terminarea operatiunii.
   Art. 39. - (1) Institutiile de plata au obligatia de a se asigura de respectarea cerintelor impuse de prezentul titlu si de reglementarile emise in aplicare in cazul in care deleaga unor terti realizarea unor functii operationale.
   (2) Institutiile de plata sunt responsabile pentru toate actele angajatilor lor si pentru activitatea desfasurata de sucursalele, agentii si entitatile catre care externalizeaza activitati.
   Art. 40. - Institutiile de plata se asigura ca agentii si sucursalele care actioneaza pe seama lor informeaza utilizatorii serviciilor de plata despre acest fapt.

   SECTIUNEA a 4-a  Desfasurarea activitatii de catre institutii de plata persoane juridice romane pe teritoriul Romaniei prin intermediul agentilor

   Art. 41. - (1) Institutiile de plata care intentioneaza sa presteze servicii de plata prin intermediul unui agent transmit Bancii Nationale a Romaniei o cerere, insotita de informatiile si documentatia prevazute de reglementarile Bancii Nationale a Romaniei.
   (2) Banca Nationala a Romaniei poate verifica informatiile transmise de institutia de plata care a solicitat desfasurarea activitatii prin intermediul agentului, pentru a se asigura de corectitudinea acestora.
   Art. 42. - (1) Institutiile de plata pot utiliza un agent pentru prestarea de servicii de plata numai ulterior inscrierii acestuia in registrul prevazut la art. 61.
   (2) In situatia in care agentul este o entitate reglementata prin lege speciala a carei activitate este supusa unei autorizari, aprobari sau unor avize specifice, prestarea de servicii de plata poate fi realizata numai dupa obtinerea acestora.
   Art. 43. - (1) Banca Nationala a Romaniei evalueaza si comunica solicitantului decizia cu privire la o cerere de inregistrare a unui agent, in termen de 45 de zile de la data primirii solicitarii care indeplineste cerinta prevazuta la art. 41 alin. (1).
   (2) In termen de maximum 5 zile lucratoare de la data primirii cererii, Banca Nationala a Romaniei confirma indeplinirea cerintei prevazute la art. 41 alin. (1) sau, in situatia in care nu este indeplinita conditia prevazuta la art. 41 alin. (1), comunica solicitantului documentele si informatiile necesare pentru indeplinirea acesteia, termenul specificat la alin. (1) incepand sa curga de la data primirii documentelor si informatiilor solicitate.
   (3) Banca Nationala a Romaniei poate solicita, in termen de maximum 20 de zile lucratoare de la data primirii cererii care indeplineste cerinta prevazuta la art. 41 alin. (1), alte informatii relevante pentru evaluare. Solicitantul trebuie sa transmita informatiile solicitate in termen de maximum 30 de zile lucratoare de la data comunicarii solicitarii, perioada in care termenul de evaluare prevazut la alin. (1) se suspenda.
   (4) Solicitantul poate furniza din proprie initiativa orice alte informatii si/sau documente considerate relevante, insa acestea trebuie sa fie prezentate cel tarziu cu 20 de zile anterior datei expirarii termenului in care Banca Nationala a Romaniei trebuie sa se pronunte asupra cererii de inregistrare a agentului.
   Art. 44. - (1) Banca Nationala a Romaniei inscrie agentul in registrul prevazut la art. 61 numai daca sunt indeplinite conditiile prevazute de prezentul titlu si de reglementarile emise in aplicare. Daca exista dubii cu privire la acuratetea informatiilor primite despre agent, Banca Nationala a Romaniei poate proceda la verificarea acestora.
   (2) Banca Nationala a Romaniei inregistreaza un agent numai in cazul in care din evaluarea informatiilor si a documentelor care insotesc cererea este incredintata ca persoanele responsabile pentru conducerea si administrarea activitatii de prestare de servicii de plata desfasurate de catre agent au o buna reputatie si dispun de cunostinte si experienta adecvate naturii, extinderii si complexitatii activitatii vizate, potrivit criteriilor stabilite in reglementarile emise de Banca Nationala a Romaniei.
   (3) Dispozitiile art. 15 alin. (2) se aplica in mod corespunzator.
   Art. 45. - Banca Nationala a Romaniei respinge o cerere de inregistrare a unui agent daca, din evaluarea realizata in conditiile prevazute de prezentul titlu si de reglementarile emise in aplicare, rezulta una dintre urmatoarele situatii:
   a) persoanele responsabile pentru conducerea si administrarea activitatii de prestare de servicii de plata nu au o buna reputatie ori nu dispun de cunostinte si experienta adecvate naturii, extinderii si complexitatii activitatii vizate;
   b) informatiile primite despre agent nu sunt corecte;
   c) nu sunt respectate alte conditii prevazute in prezentul titlu sau in reglementarile emise in aplicare.
   Art. 46. - Banca Nationala a Romaniei radiaza agentul inregistrat in registrul prevazut la art. 61 in situatia in care nu mai sunt indeplinite conditiile prevazute de prezentul titlu si de reglementarile emise in aplicare.

   SECTIUNEA a 5-a  Externalizarea

   Art. 47. - (1) Institutiile de plata informeaza Banca Nationala a Romaniei in cazul in care intentioneaza sa externalizeze functii operationale aferente serviciilor de plata.
   (2) La externalizarea functiilor operationale importante institutia de plata trebuie sa se asigure ca aceasta se realizeaza fara afectarea semnificativa a calitatii mecanismelor de control intern ale institutiei de plata si nu impiedica exercitarea eficienta de catre autoritatea de supraveghere a verificarilor referitoare la respectarea obligatiilor institutiilor de plata stabilite in prezentul titlu si de reglementarile emise in aplicare.
   Art. 48. - (1) Pentru scopul art. 47, o functie operationala este considerata importanta daca nerealizarea acesteia sau realizarea sa in mod defectuos prejudiciaza in mod semnificativ capacitatea institutiei de plata de a se conforma permanent conditiilor de autorizare impuse in conformitate cu prezentul titlu si cu reglementarile emise in aplicarea acestuia sau altor obligatii care ii revin in conformitate cu prezenta ordonanta de urgenta ori afecteaza semnificativ performantele financiare, stabilitatea institutiei de plata sau continuitatea prestarii serviciilor de plata.
   (2) Externalizarea functiilor operationale importante se poate realiza numai cu respectarea de catre institutia de plata a urmatoarelor conditii:
   a) externalizarea nu conduce la delegarea responsabilitatii organelor de conducere;
   b) relatia si obligatiile institutiei de plata in raport cu utilizatorii serviciilor sale de plata in conformitate cu prezenta ordonanta de urgenta nu sunt afectate;
   c) nu se prejudiciaza respectarea conditiilor impuse institutiei de plata in vederea obtinerii si mentinerii autorizatiei in conformitate cu prezentul titlu si cu reglementarile emise in aplicarea acestuia;
   d) niciuna dintre conditiile impuse in vederea autorizarii institutiei de plata nu sunt inlaturate sau modificate.

   SECTIUNEA a 6-a  Procedura de notificare pentru desfasurarea activitatii pe teritoriul Romaniei de catre institutiile de plata din alte state membre

   Art. 49. - O institutie de plata autorizata intr-un alt stat membru poate presta pe teritoriul Romaniei serviciile de plata prevazute de autorizatie in baza notificarii transmise Bancii Nationale a Romaniei de autoritatea competenta din statul membru de origine.
   Art. 50. - (1) Notificarea prevazuta la art. 49 trebuie sa cuprinda informatii privind denumirea si sediul institutiei de plata, tipul serviciilor de plata pe care intentioneaza sa le presteze pe teritoriul Romaniei si, dupa caz, numele persoanelor responsabile pentru conducerea sucursalei si structura sa organizatorica.
   (2) In cazul prestarii de servicii de plata printr-un agent, notificarea trebuie sa cuprinda informatii privind denumirea si sediul institutiei de plata, denumirea si sediul agentului, respectiv numele si adresa acestuia, tipul serviciilor de plata pe care intentioneaza sa le presteze pe teritoriul Romaniei si, dupa caz, structura organizatorica, mecanismele de control intern care urmeaza sa fie folosite de agent pentru a se conforma obligatiilor in materie de prevenire si combatere a spalarii banilor si finantarii terorismului si identitatea persoanelor responsabile pentru administrarea agentului.
   Art. 51. - (1) Ulterior notificarii realizate de autoritatea competenta din statul membru de origine, Banca Nationala a Romaniei transmite acesteia opinia sa asupra intentiei institutiei de plata din respectivul stat membru de a desfasura activitate pe teritoriul Romaniei prin intermediul unui agent.
   (2) In cazul in care, in urma analizarii informatiilor privind agentul transmise de autoritatea competenta din statul membru de origine, Banca Nationala a Romaniei nu este incredintata de corectitudinea acestora, informeaza in consecinta autoritatea competenta din statul membru de origine.
   Art. 52. - (1) Ulterior notificarii realizate de autoritatea competenta din statul membru de origine in legatura cu intentia unei institutii de plata de a desfasura activitate pe teritoriul Romaniei prin intermediul unei sucursale ori al unui agent, Banca Nationala a Romaniei consulta Oficiul National pentru Prevenirea si Combaterea Spalarii Banilor si alte autoritati relevante, dupa caz.
   (2) In situatia in care din consultarea realizata potrivit alin. (1) rezulta motive intemeiate pentru a suspecta ca prin angajarea agentului sau prin deschiderea sucursalei ar putea creste riscul de spalare a banilor sau de finantare a terorismului ori in legatura cu proiectul de angajare a agentului sau de deschidere a sucursalei se efectueaza, s-a efectuat ori s-a incercat efectuarea unor operatiuni de spalare a banilor sau de finantare a terorismului, Banca Nationala a Romaniei informeaza in consecinta autoritatea competenta din statul membru de origine.
   Art. 53. - In situatia in care agentul este o entitate reglementata prin lege speciala a carei activitate este supusa unei autorizari, aprobari sau unor avize specifice, prestarea de servicii de plata poate fi realizata numai dupa obtinerea acestora.

   SECTIUNEA a 7-a  Procedura de notificare pentru desfasurarea activitatii in afara teritoriului Romaniei de catre institutii de plata persoane juridice romane

   Art. 54. - (1) Orice institutie de plata autorizata, persoana juridica romana, care intentioneaza sa presteze servicii de plata pentru prima data intr-un alt stat membru prin stabilirea unei sucursale ori in mod direct, transmite Bancii Nationale a Romaniei o cerere insotita de informatiile prevazute la alin. (2).
   (2) In termen de 10 zile de la primirea cererii, Banca Nationala a Romaniei comunica autoritatii competente din statul membru gazda informatii privind denumirea si sediul institutiei de plata, tipul serviciilor de plata pe care intentioneaza sa le presteze pe teritoriul statului membru gazda si, dupa caz, numele persoanelor responsabile pentru conducerea sucursalei si structura organizatorica a acesteia si solicita opinia in legatura cu intentia institutiei de plata de a presta servicii prin intermediul unei sucursale.
   (3) In termen de cel mult doua luni de la primirea cererii de inregistrare a sucursalei, Banca Nationala a Romaniei decide cu privire la aceasta, cu luarea in considerare a opiniei exprimate de autoritatea competenta din statul membru gazda potrivit alin. (2).
   (4) Banca Nationala a Romanie poate radia sucursala din registrul prevazut la art. 61 in cazul in care autoritatea competenta din statul membru gazda comunica avizul sau negativ ulterior incheierii termenului prevazut la alin. (3).
   Art. 55. - (1) Institutiile de plata pot presta servicii de plata prin intermediul unei sucursale numai ulterior inscrierii acesteia in registrul prevazut la art. 61.
   (2) Institutiile de plata pot presta servicii de plata in mod direct de la data la care Banca Nationala a Romaniei realizeaza notificarea potrivit art. 54 alin. (2) si informeaza solicitantul asupra acestui fapt.
   Art. 56. - (1) Institutiilor de plata autorizate, persoane juridice romane, care intentioneaza sa presteze servicii de plata pe teritoriul unui alt stat membru prin utilizarea agentilor le sunt aplicabile in mod corespunzator dispozitiile sectiunii a 4-a.
   (2) In termen de 10 zile de la primirea cererii institutiei de plata, Banca Nationala a Romaniei comunica autoritatilor competente din statul membru gazda informatii privind denumirea si sediul institutiei de plata, denumirea si sediul agentului, respectiv numele si adresa acestuia, tipul serviciilor de plata pe care intentioneaza sa le presteze pe teritoriul statului membru gazda si, dupa caz, structura organizatorica, mecanismele de control intern care urmeaza sa fie folosite de agent pentru a se conforma obligatiilor in materie de prevenire si combatere a spalarii banilor si finantarii terorismului si identitatea persoanelor responsabile pentru administrarea agentului si solicita opinia acestor autoritati in legatura cu intentia institutiei de plata.
   Art. 57. - (1) In termen de cel mult doua luni de la primirea cererii de inregistrare a agentului, Banca Nationala a Romaniei decide cu privire la aceasta, cu luarea in considerare a opiniei exprimate de autoritatea competenta din statul membru gazda potrivit art. 56 alin. (2).
   (2) Institutiile de plata pot presta servicii de plata prin intermediul unui agent numai ulterior inscrierii acestuia in registrul prevazut la art. 61.
   (3) Banca Nationala a Romanie po